新NISAで毎月いくら積み立てるべき？40代エンジニアのリアルな積立額
新NISAを始めようと思ったとき、多くの人が悩むのが
「毎月いくら積み立てればいいのか？」
だと思います。
SNSを見ると、毎月5万円だったり50万円だったりと積み立て額は人それぞれ。
金額が大きい人と自分を比較して不安になることもありますよね。
自分も最初は「投資額が多ければ多いほどいいんじゃないかな」と焦っていました。
ただ、いろいろ試した結果、今は「無理なく長く続けられる金額」が一番大事だと思っています。
この記事では、実際に積立投資を続けてきた経験をもとに、新NISAで毎月いくら積み立てるべきか、自分なりの考えを書いていきます。
結論：まずは無理なく続けられる金額でOK
最初に結論を書くと、新NISAの積立額に「正解」はありません。
一番大事なのは、途中でやめないことです。
毎月1万円でも、5万円でも、自分の生活を圧迫せずに続けられるなら十分価値があります。
逆に、無理をして毎月ギリギリまで投資してしまうと、暴落時に不安になったり、途中で積立をやめてしまう原因になります。
市場からリタイアしないこと
これが最も大切なことになるので、他人と比較せずに自分の収入・家計に合わせて金額設定を行い継続することが大切です。
自分が積立投資で失敗した話
投資を始めたころは、「早く資産を増やしたい」という気持ちがかなり強くありました。
そのため、生活費ギリギリまで投資に回したり、短期売買で一気に増やそうとしたこともあります。
ですが、結局それだと精神的にかなり疲れました。
相場が下がるたびに不安になり、毎日資産額を確認してしまう状態になっていたんです。
そこで考え方を変えて、「無理せず続けること」を最優先にしました。
結果として、その方が長く投資を継続でき、少しずつ資産も積み上がっていきました。
毎月いくら積み立てればいい？
友人にもよく相談されるのですが、個人的にはまずは以下くらいを目安に積み立てを考えるのがおすすめです。
- まずは月1万円でもOK
- 余裕があれば3万〜5万円
- 生活防衛資金を優先
- 継続できる金額が最優先
投資は短距離走ではなく、長期戦です。
「一度買ったら15年間は手放さない。」
これを肝に銘じておきましょう。
オルカンは過去データを見る限りでは、15年以上の長期保有で大きく元本割れしにくかった歴史があります。
つまり15年間継続してればプラスになっている人が多いということ。
最初から無理をするより、何年も積み立て続けられる状態を作る方が大事だと思っています。
そのためにも無理をせず継続することを最優先に考えましょう。
シミュレーションで積み立て額を参考にする
月3万円を15年間、年間利回りが約7.5%と言われているオルカンに積み立て場合のシミュレーションでは以下のような結果となります。
元本 ：5,400,000円
含み益：4,504,797円
総資産：9,904,797円
以下のようなシミュレーションツールがあるので活用して毎月の積立額の参考にしてみてください。
自分が意識していること
生活を犠牲にしすぎない
投資額を増やすために、毎日ストレスを感じながら節約するのは、自分には合いませんでした。
もちろん固定費の見直しは大事ですが、無理をしすぎると続きません。
そのため、自分は「QOLとのバランス」を考えることが重視としています。
固定費は本当に不要なものだけを省き、それでも趣味・遊び・外食などの人生の楽しみを犠牲にしすぎない。
その上で収入を増やして投資にも回せたら御の字。
それくらいの気構えで行うことが精神面でも無理をすることなく楽しく投資が続けられると考えています。
暴落しても積立を止めない
長期投資では、相場が大きく下がるタイミングもあります。
ですが、積立投資では安い時にも買い続けることが重要です。
むしろ資産形成初期は、暴落によって安く積み立てられる期間がある方が、後から大きな差になることもあります。
「今は高いから下がった時に買いたい・いつまで下がるか分からないから怖くて買えない」
と上がっても買わない、下がっても買わない、結局投資に踏み出せない友人がいます。
相場は生き物と言われるくらい、上下していくものです。
無心になって自分の決めた積み立て計画を止めることなく淡々と続けることが大事です。
新NISAは「早く始めること」が大事
「積み立て投資は全然増えないから、一発を狙って大きく稼ぎたい。」
と投資を始めて10年くらいは無茶な取引ばかりしていました。
でも今振り返ると、一番大事だったのは「積み立て投資は早く始めること」だったと思います。
積立投資は、時間を味方につける投資です。
完璧なタイミングを待つより、少額でも早めに始めた方が結果的に有利になることが多いです。
投資を始めた時期からこれに気付いていればきっともう1億円は達成していたと思います。
20代に最も後悔したことは積み立て投資にちゃんと向き合ってこなかったことだと断言できます。
資産形成を目的とする方は迷っているのならすぐにでも積み立て投資を始めることをおすすめします。
こんな人は積立投資と相性が良いと思う
- 忙しくて相場を見る時間がない人
- 長期で資産形成したい人
- 投資初心者
- シンプルな投資をしたい人
- 感情で売買してしまいやすい人
まとめ：大事なのは「無理なく続けること」
新NISAで毎月いくら積み立てるべきか悩む人は多いですが、最終的には「続けられる金額」が正解だと思っています。
無理をして途中でやめるより、少額でも何年も続ける方が大きな差になります。
自分自身も、右往左往しながら少しずつ資産形成を続けてきました。
私は新NISAに関しては成長枠も積立枠も上限の合計年間360万円を5年間続けて投資していこうと思っています。
ただ金額はいつでも変更できるのでその時の生活・収入事情に合わせて適宜変更していくつもりです。
これからも長期投資をベースに、資産1億円を目指して積み上げていこうと思っています。
なお、自分が現在メインで投資しているオルカンについては、以下の記事で詳しく紹介しています。
